Страхование имущества

[gek]

Всем доброго времени суток, друзья! 
В одном из постов я предложил рассказать о страховании недвижимого и движимого имущества, несколько человек заинтересовалось и вот не прошло и полгода, как я наконец-то решился запилить пост. (Привет ЛЛ!)

Главное, о чем я хотел бы рассказать - это, так называемые, "коробочные продукты", которые частенько нам пытаются всеми правдами и неправдами продать в банках или навязать, как дополнение к ОСАГО. 
Зачастую они стоят недорого, в пределах от одной до трёх тысяч рублей, в зависимости от страховой суммы. 

Казалось бы, отличное предложение за небольшие деньги застраховать своё добро...
но не спешите с выводами и подождите с покупкой.  

Итак, разберем конкретнее что же нам могут предложить за эти деньги. 
Подобные полисы предполагают страхование сразу трёх рисков: 
1. Страхование внутренней отделки квартиры - это обои, ламинат, натяжные потолки, окна, двери и так далее.
2. Страхование движимого имущества - зачастую это электронная бытовая техника, мебель, одежда и прочее. Тут нужно быть внимательным и прочитать что конкретно застраховано, а что нет. Могу сказать одно, ден. средства в любой валюте и изделия из драг. металлов и камней точно не будут являться застрахованным по данному полису имуществом. 
3. Страхование Вашей гражданской ответственности перед соседями. К примеру, Вы плещетесь в ванне с конем и огурцами пеной и уточками и не рассчитав объем ванны заливаете соседям квартиру - в данном случае полис поможет избавиться от необходимости делать соседям ремонт.
Страховая сумма по каждому из рисков устанавливается отдельно и может быть как одинаковой, так и разной.
А теперь разберем подводные камни:
Во-первых, при низкой цене полис соответственно предполагает низкую страховую сумму от 50 до 100 тысяч по каждому из застрахованных рисков.
Во-вторых, в 99 % случаев мы получим полис, одним из условий которого является разбивка страховой суммы в процентном соотношении на каждый элемент, а это значит, что, к примеру, имея полис со страховой суммой в 100 тысяч за внутреннюю отделку Вы не получите всю сумму только за один лишь потолок, а максимум выручите 10-20 % от этой суммы, даже если ремонт будет стоить в разы дороже. У разных  страховых компаний (далее по тексту - СК) могут быть разные проценты, но суть одна - они есть!
В-третьих, в прочем об этом я уже писал, нужно внимательно изучить перечень имущества, которое может быть застраховано, а какое нет. 

А вообще я советую обязательно внимательно ознакомиться с правилами страхования и условиями самого полиса, чтобы выяснить какие события будут являться страховым случаем, а какие не будут. (Пожары, залив, стихийные бедствия, противоправные действия и т.д.) 
После этого можно будет определиться с надобностью этого полиса. 
К примеру, сейчас в период таяния снега очень актуальна тема протечек с кровли дома, но зачастую данное событие не будет являться страховым случаем по такому полису и Вам попросту откажут в выплате возмещения и придется судиться с управляющей компанией или ТСЖ (кстати, их деятельность также часто застрахована, это тоже можно использовать, чтобы возместить свой ущерб). 
В этом тексте я сделаю упор в основном на залив, поскольку это наиболее частое событие.

При наступлении неблагоприятного события, имеющего признаки страхового случая (это наверняка может оказаться цитатой из текста правил какой-нибудь СК) необходимо в первую очередь обратиться в компетентные органы, для каждого риска они могут быть разными: управляющая компания, МВД, МЧС и так далее. 
После чего нужно сообщить об этом в СК и попытаться минимизировать  ущерб, но это логично, на этом не будем заострять внимание. 
Главное - это комплект документов. Помимо заявления в СК необходимо предоставить в первую очередь: 
1. Сам полис и квитанцию на его оплату,
2. Документы на квартиру, здесь хочу сказать, что договор страхования заключается в пользувсех собственников жилья, то есть если собственников 2 и более, то необходимо предоставить документы на всех собственников, их паспорта, а также заявления от всех собственников об отказе от получения страхового возмещения в пользу какого-то одного. К примеру, вся семья отказывается от денег в пользу главы семейства.
3. Документы из компетентных органов. На моей практике больше всего косячат с документами управляющие компании (ЖЭК, ЖЭУ, УЖХ, ДЭЗ и т.д.) при описании заливов. Обратите внимание на то, чтобы в акте обследования квартиры была указана точная дата (или хотя бы промежуток дат) залива, причина залива и полностью описаны все повреждения отделки и имущества.
На этом список обязательных документов, думаю, окончен. Но я советую также предоставлять фотографии поврежденного имущества, которые можно сделать самостоятельно, а также технический план квартиры, чтобы эксперты могли максимально точно составить смету на ремонт и определить тем самым размер ущерба. 

При условии того, что наступило событие по риску Гражданской ответственности список документов тот же, только предоставлять их должны уже Ваши соседи. 
Кстати, по данному риску процентной разбивки, как правило, нет и выгоднее страховать даже не свою квартиру, а ответственность соседа сверху. 

Подведем итоги, при грамотном подходе получить страховое возмещение можно, потратив при этом небольшие деньги на полис, но не стоит забывать, что при крупном ущербе данная страховка будет как ложка меда в бочке дёгтя. Решать Вам, но я бы советовал заключать полноценный договор страхования имущества физ. лица, это даст большую уверенность в сохранности имущества, правда скорее всего за бОльшие деньги. 
Если заинтересует, могу рассказать об онлайн страховании имущества, о плюсах и минусах подобного рода договоров.

Источник: pikabu.ru/story/vsyo_chto_nazhito_neposilnyim_trudom_4090600